Цифровой рубль выходит на массовый рынок

На эти кредитные организации приходится более 80% платежного рынка. Массовое внедрение новой формы национальной валюты с этой даты ранее было закреплено в графике Банка России.

Архитектура цифрового рубля отличается от обычного банковского счета. Цифровой кошелек открывается непосредственно на платформе Банка России, где учитываются средства и проводятся операции, а доступ к нему осуществляется через мобильное приложение обслуживающего банка. Для граждан операции будут бесплатными, при этом использование цифрового рубля остается добровольным.

С 1 сентября принимать оплату цифровыми рублями должны торговые компании, которые обслуживаются в крупнейших банках и получили за предыдущий год выручку свыше 120 млн рублей. В 2027 году соответствующая инфраструктура должна появиться у банков с универсальной лицензией, после чего подключение продолжится поэтапно до 2028 года.

Отдельное направление связано с бюджетными расчетами, где возможности цифрового рубля существенно шире обычной платежной функции. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в апреле объясняла, что платформа позволяет автоматизировать контроль целевого использования государственных средств с помощью смарт-контрактов. В качестве примера она приводила финансирование строительства школы, при котором выделенные бюджетом деньги могут направляться только на предусмотренные расходы.

Такая архитектура позволяет заранее устанавливать условия использования бюджетного финансирования и сокращать объем ручных проверок документов, поскольку исполнение заданных условий обеспечивается непосредственно внутри платежной инфраструктуры. Коммерческие банки при этом предоставляют клиенту доступ, тогда как сам цифровой кошелек находится на платформе ЦБ.

По оценке Банка России, после начала массового внедрения цифровой рубль в течение семи лет может занять до 5% общего объема платежей. С 1 сентября проект фактически переходит от ограниченного пилота к использованию через крупнейшую часть банковской инфраструктуры страны.