Семейная ипотека может подорожать в 2,5 раза

До октября 2026 года программа действует по единой ставке 6% при максимальном сроке 30 лет и лимите 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга. При использовании полного лимита платеж составляет около 71,9 тыс. рублей в месяц. Средняя семья, которая берет 8 млн рублей на 27,5–28 лет, сейчас платит от 41 тыс. до 54 тыс. рублей в зависимости от региона.

Обсуждаемая модель предполагает сокращение срока кредита до 15 лет и изменение ставки в зависимости от числа детей. Для семьи с одним ребенком ставка может составить 12%, а платеж по кредиту на 12 млн рублей достигнет 144 тыс. рублей в месяц. При двух детях ставка в 10% и лимит 15 млн рублей дадут максимальный платеж около 161 тыс. рублей, при трех детях ставка 8% и лимит 18 млн рублей увеличат его до 172 тыс. рублей. Семьи с четырьмя детьми при ставке 6% и лимите 18 млн рублей будут платить до 152 тыс. рублей, а при пяти и более детях ставка 4% снизит максимальный платеж до 133 тыс. рублей.

Сравнение на одинаковой сумме кредита показывает, что рост нагрузки связан со ставкой и сокращением срока.

При займе 12 млн рублей на 15 лет семья с одним ребенком будет платить 144 тыс. рублей в месяц, с двумя детьми 129 тыс. рублей, с тремя 114,7 тыс. рублей. При четырех детях платеж составит 101,3 тыс. рублей, тогда как при пяти и более снизится до 88,8 тыс. рублей.

Такая конструкция расходится с задачами демографической политики, поскольку стоимость кредита определяется числом детей на момент его оформления, а последующее пополнение семьи не решает проблему уже накопленного долга. Позитивный демографический эффект может дать списание части ипотечной задолженности после рождения каждого ребенка, причем если после появления четвертого ребенка остаток долга будет погашаться полностью, а жилье переходить в собственность семьи.

При действующей норме 18 кв. м на человека семье из шести человек требуется жилье площадью около 108 кв. м. Такие параметры ближе к индивидуальному дому, чем к стандартной квартире в многоквартирном доме. С учетом данных требований изменение семейной ипотеки целесообразно увязать со структурой жилищного строительства и развитием ИЖС, которое способно обеспечить многодетным семьям необходимую площадь без резкого увеличения ежемесячной долговой нагрузки.