Выдачи семейной ипотеки рухнули почти в пять раз

Основной причиной сокращения выдач стало введение дифференцированных процентных ставок, размер которых теперь зависит от количества детей в семье. Для семей с одним ребенком ставка составляет 10% годовых, с двумя детьми 8%, с тремя 6%. Наиболее выгодные условия предусмотрены для многодетных семей, тогда как для значительной части потенциальных заемщиков стоимость кредитования увеличилась.

При этом сентябрьские показатели были существенно завышены ажиотажным спросом. Покупатели стремились оформить ипотеку до вступления новых требований в силу, вследствие чего часть сделок, которые могли состояться в последующие месяцы, была проведена досрочно. В июле и августе банки выдавали в среднем около 28 тыс. семейных ипотечных кредитов ежемесячно, что также значительно превышает октябрьский результат.

Сокращение льготного кредитования отразилось на всем ипотечном рынке. По данным Frank RG, в октябре банки предоставили 75,5 тыс. жилищных кредитов на 308,8 млрд рублей, что почти вдвое меньше сентябрьского объема.

При этом доля рыночных программ выросла до 59% в денежном выражении, достигнув максимума с марта 2022 года.

Однако увеличение доли рыночной ипотеки объясняется преимущественно сокращением государственных программ. В абсолютном выражении банки выдали 56 тыс. кредитов на рыночных условиях на сумму 181 млрд рублей, что практически соответствует июньским показателям.

Для строительной отрасли изменение структуры спроса имеет существенное значение, поскольку семейная ипотека обеспечивала значительную часть продаж новостроек.

Сокращение числа покупателей, имеющих доступ к льготным кредитам, способно замедлить реализацию квартир и поступление средств на счета эскроу, от которых зависят условия проектного финансирования застройщиков.

По данным ДОМ РФ, к концу октября недельные выдачи семейной ипотеки начали восстанавливаться, увеличившись с 2,7 тыс. до 4,6 тыс. кредитов. Однако дальнейшая динамика будет зависеть от адаптации заемщиков к новым условиям и доступности рыночного кредитования, ставки по которому в начале ноября составляли около 18–19% годовых.