Банки ограничат пополнение подозрительных счетов

Авторами инициативы выступили председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев. Изменения направлены на борьбу с теневыми финансовыми операциями, в которых используются банковские счета физических лиц.

Законопроект предусматривает два отдельных ограничения. Первое касается внесения наличных на собственные счета и электронные кошельки, второе распространяется на поступающие переводы от других граждан. Для каждой категории операций устанавливается месячный лимит в 30 тыс. рублей.

Выявлением подозрительной активности займется Банк России, который будет передавать кредитным организациям сведения о потенциальных нарушениях. Критерии оценки операций регулятор определит совместно с Росфинмониторингом. При подтверждении подозрительной активности банк будет обязан применить установленные ограничения.

Необходимость дополнительных мер авторы законопроекта объясняют распространением схем с использованием подставных физических лиц. Такие счета применяются для расчетов в нелегальном игорном бизнесе, незаконных криптовалютных операциях и вывода похищенных денежных средств.

Согласно пояснительной записке, участники теневого рынка используют одновременно до 30 кредитных организаций, что позволяет распределять денежные потоки и затрудняет выявление подозрительных операций.

Первоначально ограничения смогут действовать не более одного года. Если в течение трех лет после их отмены у клиента повторно обнаружат признаки сомнительных операций, срок увеличится до двух лет.

При этом законопроект предусматривает возможность обжалования решений банков. Клиент сможет представить документы, подтверждающие законность операций, а кредитная организация будет обязана рассмотреть обращение в течение семи рабочих дней. После прохождения досудебной процедуры решение можно будет оспорить в суде.

Для банков реализация инициативы потребует доработки систем финансового мониторинга и взаимодействия с ЦБ. При этом ограничения будут распространяться только на клиентов, в отношении которых выявлены установленные признаки подозрительной активности, и не затронут обычные операции остальных граждан.